京都府・40代のFIREシミュレーション

京都府の生活費係数を基に計算すると、独身の場合で約5,000〜8,000万円、夫婦+子供の場合は1億円以上が目安です。具体的な金額は年収・家族構成・住宅形態によって異なるため、シミュレーターで計算してみてください。

4%ルール（SWR: Safe Withdrawal Rate）は、退職後に毎年資産の4%を取り崩しても、30年以上資産が枯渇しない確率が高いとされるルールです。1998年のトリニティ・スタディに基づいています。

京都府の場合、独身で月15〜25万円、夫婦で月20〜35万円が目安です。住宅費・医療費・趣味にかかる費用は個人差が大きいため、余裕を持った計画をおすすめします。

年収や貯蓄率によって大きく異なります。手取りの50%以上を投資に回せる場合、15〜20年程度で達成できるケースもあります。まずはシミュレーションで確認してみましょう。

一般的には、低コストの全世界株式インデックスファンドやS&P500連動ファンドへの長期積立投資が推奨されています。新NISAやiDeCoの税制優遇も活用しましょう。

生活費係数が低い地域ほどFIRE必要資産は少なくなります。京都府の具体的な係数はシミュレーター上で確認でき、他の地域との比較も可能です。

可能ですが、教育費を含む生活費が増えるため、必要資産は独身の1.5〜2倍程度になります。教育費のピーク時期を考慮した計画が重要です。

本シミュレーションは簡易的な係数を用いた概算です。実際の税制・社会保険・インフレ率は変動するため、目安としてご活用ください。より精密な計算はFP（ファイナンシャルプランナー）への相談をおすすめします。

新NISAは年間360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）まで非課税で投資できます。生涯非課税保有限度額は1,800万円。運用益が非課税になるため、FIRE達成後の取り崩し時にも税金がかからず、FIRE必要資産を実質的に減らせます。

生活費の低い地域に移住すると、FIRE必要資産が大幅に下がります。例えば東京（係数1.25）から地方（係数0.85前後）に移住すると、必要資産が約30%減少します。リモートワークが可能なら、移住FIRE戦略は非常に有効です。