FIRE必要資産の計算方法｜あなたのFIREナンバーを算出しよう
FIRE達成に必要な資産額（FIREナンバー）の計算方法を、生活費・利回り・SWR・インフレを踏まえて具体例付きで解説します。
FIREナンバーとは
年間生活費の見積もり方
FIREナンバーの精度は、年間生活費の見積もりで決まります。以下の項目を洗い出しましょう。
固定費（毎月一定）
- 住居費（家賃 or ローン返済）
- 水道光熱費
- 通信費（スマホ・ネット）
- 保険料（生命保険・医療保険）
- サブスクリプション
変動費
- 食費
- 日用品
- 交通費
- 交際費・娯楽費
- 被服費
FIRE後に追加される費用
- 国民健康保険料（月1.5〜4万円、家族構成による）
- 国民年金（月約1.8万円/人、60歳まで）
- 住民税（前年所得に基づく）
見落としがちな費用
- 家電・家具の買い替え（年10〜20万円）
- 冠婚葬祭（年5〜10万円）
- 旅行・趣味（FIRE後は増える傾向）
- 医療費（年齢とともに増加）
現在の生活費に「FIRE後の社会保険料」を加え、さらに1〜2割の余裕を見ておくのがおすすめです。
具体的な計算例
ケース1: 東京・独身・賃貸
- 月間生活費: 22.5万円（地域係数1.25）
- 社会保険料: 3.3万円/月
- 月間合計: 25.8万円 → 年間約310万円
- FIREナンバー（SWR4%）: 310 ÷ 0.04 = 7,750万円
ケース2: 地方都市・夫婦+子1人・持ち家
- 月間生活費: 23.7万円（地域係数0.9、家族係数1.55、持ち家0.85）
- 社会保険料: 6.9万円/月
- 月間合計: 30.6万円 → 年間約367万円
- FIREナンバー（SWR4%）: 367 ÷ 0.04 = 9,175万円
ケース3: 利回り運用（配当のみ）で東京・独身
- 年間支出: 310万円（上記と同じ）
- 配当利回り3%、税率20% → 税引後2.4%
- FIREナンバー: 310 ÷ 0.024 = 約12,917万円
利回り運用は元本を維持できる反面、必要資産が大幅に増えます。
達成までの年数を計算する
FIREナンバーが分かったら、次は「何年で達成できるか」です。
計算式（複利積立）
資産(t+1) = 資産(t) × (1 + 利回り) + 年間積立額
これを毎年繰り返し、FIREナンバーを超えた年が達成年です。
例えば:
- 現在の資産: 300万円
- 毎月の積立: 10万円（年120万円）
- 想定利回り: 年4%
- FIREナンバー: 7,750万円
この条件では約28年で達成、30歳開始なら58歳でFIREとなります。
積立額を月15万円に増やすと約23年（53歳）、月20万円なら約19年（49歳）に短縮されます。
当シミュレーターではこの計算を自動で行い、楽観・中立・悲観の3シナリオで結果を表示します。